RBI Guidelines : लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर ज्यादा होना बहुत ही ज्यादा जरूरी है आरबीआई ने एक नया नियम जारी किया है जिससे अब क्रेडिट स्कोर में यह बदलाव हुए हैं अब आपका क्रेडिट स्कोर इतने दिनों में अपडेट हो जाएगा फटाफट जानिए पूरी डिटेल में
RBI Guidelines : Loan पाने के लिए Credit Score एक महत्वपूर्ण पहलू है. RBI ने एक नया नियम जारी किया है, जिसके तहत ग्राहकों का सिबिल Score हर 15 दिन में Updatee होगा, ये नियम 1 जनवरी 2025 से लागू होगा. इसका लाभ यह होगा कि Loan आवेदक की वित्तीय स्थिति में तात्कालिक बदलावों को तुरंत दर्शाया जाएगा, जिससे Banks को Loan आवेदकों का बेहतर मूल्यांकन करने में मदद मिलेगी.
हर 15 दिन में Updatee होगा सिबिल-–RBI Guidelines
अब ग्राहकों का सिबिल Score नए नियम के मुताबिक हर 15 दिन में Updatee होगा. RBI ने कहा है कि Bank और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस अब सिबिल Score को जल्द से जल्द Updatee करें. खुद RBI गवर्नर ने हाल ही में इसकी घोषणा की है और कहा है कि हर 15 दिन में Creditt डेटा को Updatee किया जाएगा.
आपको क्या होगा फायदा?—RBI Guidelines
भविष्य में, अगर Credit Score हर 15 दिन में Updatee किया जाए, तो यह उन लोगों के लिए फायदेमंद होगा जो समय पर Loan की किस्तें चुकाते हैं. वर्तमान में, यह Score 30-45 दिनों में Updatee होता है, जिससे हाल में चुकाई गई ईएमआई से Score में सुधार नहीं होता. यदि आप हाल ही में कोई Loan सेटल करते हैं या ईएमआई चुकाते हैं, तो आपका Score तुरंत Updatee होने से समय पर नए Loan लेने में मदद मिल सकती है, और आपका Creditt रेटिंग बेहतर हो सकता है.–RBI Guidelines
Banks को क्या होगा फायदा?
यह कदम Loan देने वालों के लिए फायदेमंद साबित होगा. सही Creditt इंफॉर्मेशन Bank और एनबीएफसी दोनों के लिए बहुत अहम है. इसी से वह बेहतर फैसला ले सकते हैं कि किसे Loan देना चाहिए और किसे नहीं. इससे Banks का एनपीए कम हो सकता है. साथ ही इससे Loan पर लगने वाली interest दर भी तय करने में मदद मिलेगी.
किसे होगा नुकसान?
Credit Score खराब होने पर Loan पाने में कठिनाइयां आ सकती हैं, जिससे Banks के चक्कर लगाने पड़ सकते हैं. यह समस्या आमतौर पर उन लोगों को होती है जो ईएमआई समय पर नहीं चुकाते या Creditt कार्ड का Payment देर से करते हैं. ग्राहकों को अपना Credit Score बेहतर बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी Payment आदतों पर ध्यान देना होगा.–RBI Guidelines
Default की संख्या में आ सकती है कमी-
अगर सिबिल Score हर 15 दिन में Updatee होगा तो Banks के पास ग्राहकों को सटीक डेटा रहेगा. यानी उन्हें पता रहेगा कि कौन सा ग्राहक Loan चुकाने में अच्छा है और कौन सा नहीं. ऐसे में वह सही ग्राहक को सही दर पर interest ऑफर सकेंगे. उम्मीद की जा रही है कि इससे Default की संख्या में भी कमी आएगी, क्योंकि अगर कोई ग्राहक गड़बड़ी करता है तो उसे लेकर 15 दिन में ही Credit Score Updatee हो जाएगा.–RBI Guidelines
किस तारीख को होगा डेटा अपडेट?
ग्राहकों का Credit Score हर महीने की 15 तारीख और महीने के अंत में Updatee होता है. Creditt इंस्टीट्यूशंस और Creditt इंफॉर्मेशन कंपनियां अपनी सुविधानुसार निश्चित तारीखें निर्धारित कर सकती हैं, जिसके तहत डेटा हर 15 दिन में Updatee किया जाता है. CI को ग्राहकों की Creditt जानकारी हर महीने CIC को प्रदान करना अनिवार्य है.–RBI Guidelines
क्या होता है सिबिल स्कोर?
यह एक तीन अंकों की संख्या है या यूं कहें कि Score है. इसकी रेंज 300 से लेकर 900 अंकों तक होती है. यह आपके Loan लेने की योग्यता को दिखाता है. आपके पुराने लोन, Creditt कार्ड के बिल आदि के आधार पर यह संख्या तय होती है. अगर आप अपने सारे कर्जों और कार्ड बिल को चुकाते रहते हैं तो आपका Credit Score बेहतर होता जाता है, जबकि अगर आप कोई Default करते हैं तो आपका Credit Score खराब होता जाता है.–RBI Guidelines
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अच्छे Credit Score के क्या हैं फायदे-—RBI Guidelines
अगर आपका Credit Score अच्छा है तो इसके कई फायदे होते हैं. हर Bank Loan देने से पहले व्यक्ति के Credit Score को चेक करता है. ऐसे में आपको Loan आसानी से और सस्ता मिल सकता है. यहां तक कि आपको कई बार प्री-अप्रूव्ड Loan ऑफर भी मिल सकता है और आपको इंस्टेंट Loan यानी चंद मिनटों में खाते में पैसे आने की सुविधा भी मिल सकती है.–RBI Guidelines
Credit Score खराब होने के 5 नुकसान-
Credit Score अगर खराब है तो आपको उसका नुकसान भी झेलना पड़ता है. Bank से जुड़े तमाम कामों में आपको दिक्कत का सामना करना पड़ता है. आइए जानते हैं खराब Credit Score के 5 नुकसान, जिनका आप पर बड़ा असर होगा.
Loan मिलने में होगी दिक्कत-
अगर आपका Credit Score खराब है तो आपको किसी भी बैंक, स्मॉल फाइनेंस Bank या एनबीएफसी से Loan मिलने में दिक्कत होगी. Banks को डर रहता है कि आपका Credit Score खराब है, यानी आप Default कर सकते हैं.–RBI Guidelines
ज्यादा interest दर चुकानी होगी-
कुछ Bank अगर आपको खराब Credit Score के बावजूद Loan देने को राजी हो भी जाएंगे तो वह अधिक interest दर वसूलेंगे. दरअसल, वह अपने रिस्क को मैनेज करने की कोशिश करते हैं. वह सोचते हैं कि अगर व्यक्ति ने आखिरी की कुछ ईएमआई Default भी कर दीं तो भी Bank का नुकसान ना हो, इसलिए interest दर ज्यादा रखी जाती है.–RBI Guidelines
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चुकाना पड़ सकता है ज्यादा प्रीमियम-
Credit Score खराब होने पर कई बार इंश्योरेंस कंपनियां भी आपसे अधिक प्रीमियम मांग सकती हैं. दरअसल, ऐसी स्थिति में इंश्योरेंस कंपनियों को लगता है कि आप ज्यादा क्लेम कर सकते हैं, ऐसे में वह ज्यादा प्रीमियम मांग सकती हैं. कई कंपनियां तो इंश्योरेंस देने में भी आनाकानी कर सकती हैं.
होम-कार Loan लेने में दिक्कत-
पर्सनल Loan की तरह ही आपको होम Loan या कार Loan लेने में भी दिक्कत हो सकती है. यहां तक कि आपको अधिक interest भी चुकाना पड़ सकता है. बिजनेस के लिए प्रॉपर्टी लीज (property lease) पर लेने में भी दिक्कत होती है. कंपनी आपको Loan देने के बदले आपसे कुछ गिरवी रखने को भी कह सकती है.
Loan मिलने में हो सकती है देरी-
जो Bank आपको Loan देने के लिए राजी होगा, वह भी आपको कर्ज देने से पहले दस्तावेजों की खूब जांच करेगा. गोल्ड Loan या सिक्योरिटीज Loan के लिए अप्लाई करेंगे तो भी तगड़ी जांच होगी. कुछ गिरवी भी रख देंगे तो भी Bank आपको शक की निगाह से ही देखेगा और तगड़ी जांच करेगा. इन सब में काफी वक्त लग सकता है, जिससे आपको Loan मिलने में देरी हो सकती है.
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कैसे खराब होता है सिबिल स्कोर?
Credit Score बिगड़ने के कई कारण हो ते हैं. प्रमुख कारणों में समय पर ईएमआई का Payment न करना, Loan सेटलमेंट करना, और Creditt कार्ड का Payment देर से करना शामिल हैं. इसके अलावा, Creditt यूटिलाइजेशन रेशियो को ठीक से मेंटेन न करने से भी Score प्रभावित होता है. यदि आपने जॉइंट Loan लिया है या किसी के Loan का गारंटर हैं, तो उस व्यक्ति की गलतियों का भी आपके Credit Score पर नकारात्मक असर पड़ सकता है.